Uføreforsikring er en privat inntektssikring som gir erstatning ved varig nedsatt arbeidsevne. En slik forsikring utfyller offentlige ytelser som uføretrygd og kan sikre en stabil økonomi for både privatpersoner og bedrifter.
Hvorfor Uføreforsikring?
Ved varig sykefravær eller skade kan offentlige ytelser som uføretrygd bli begrenset, i både omfang og beløp. Private uføreforsikringer bidrar til:
- Økonomisk trygghet “ kompenserer for tapt inntekt utover det NAV gir.
- Fleksibilitet “ ulike dekningsgrader og ventetid kan tilpasses individuelle behov.
- Forutsigbarhet “ fast månedlig erstatning gir forutsigbare levekår.
Typer dekning og vilkår
| Dekningstype | Ventetid | Månedsutbetaling | Premie (ca.) |
|---|---|---|---|
| Grunnbeløp (G-basert) | 12 måneder | Opptil 1 G | Lav |
| Fast beløp | 6 måneder | Valgfritt fast beløp | Moderat |
| Prosent av lønn | 6“12 måneder | 60“80 % av lønn | Høy |
Tabellen over viser de vanligste dekningsmodellene. Valg av ventetid og dekningsgrad påvirker premien direkte.
Kostnader og premieberegning
Premien for uføreforsikring beregnes ut fra alder, helse, valgt ventetid og dekningsgrad. Tabellen under gir eksempler på månedlige premier for en 30-åring med normalt helseutgangspunkt:
| Dekningsgrad | Ventetid | Månedlig premie (NOK) |
|---|---|---|
| 60 % av lønn | 6 mnd | 400 |
| 60 % av lønn | 12 mnd | 250 |
| 80 % av lønn | 6 mnd | 550 |
Tallene er veiledende og kan variere mellom tilbydere.
Skattemessige forhold
Premien for privat uføreforsikring er ikke fradragsberettiget, men utbetalingene er skattefrie for mottakeren. For detaljer om hvordan uføreutbetalinger beskattes, se artikkelen Skatt på uføretrygd .
Viktige vurderinger før kjøp
Når du skal velge uføreforsikring bør du vurdere følgende:
- Ventetid og dekningsgrad “ kortere ventetid gir høyere premie.
- Krav til helseerklæring “ noen forsikringer krever helseattest eller legeerklæring.
- Premiebetalingstype “ årlig vs. månedlig betalingsfrekvens.
- Læretid og oppsigelsesvilkår “ hvor lenge du må være ufør før utbetaling.
- Tilleggsdekninger som barnetrygd eller ektefelleforsikring.